简介：2016年，作为“十三五”规划和全面竣工小康社会终极阶段的开局之年，保险监管紧紧围绕供给外侧结构性改革这条主线，以服务民生为重点提升保险供给质量，以深化改革为手段培育供给新的动能，以风险防止为确保夯实供给外侧结构性改革基础。各项重点难点稳定发力，一一密码，日常监管于改革发展中闻实质。

2016年，保险监管将各项阶段性工作与全面深化改革的中心任务有机融合，统筹兼顾，标本兼治，不仅注目风险消弭，更加推展制度完备，不仅通过监管以防风险，更加通过深化改革促发展。通过持续有力的推展，大大营造较好的市场环境，增进保险业的持续身体健康发展。

服务民生再行突破2016年，保险业借大病保险全面助推贫困地区攻坚。这一年，在全面落实国务院办公厅《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》的基础上，中国保监会又印发了《保险公司城乡居民大病保险投标管理暂行办法》等5份文件，对保险公司参予大病保险的投标管理、服务标准、财务核算、风险调节、市场解散等明确提出具体的规范和拒绝，通过对大病保险制度体系的更进一步完备，增强了与基本医保等医疗保障制度间的有序同步，构成确保合力。大病保险“一站式”承销和异地就诊即时承销也逐步实施深化。目前，大病保险已覆盖面积城乡居民9.66亿人，总计多达800万人必要获益，患者实际缺席比例在基本医保的基础上普遍提高了10-15个百分点，有效地减轻了“因病致贫、因病返贫”现象，雪中送炭效果突显。

“我国的大病保险通过社会保障与商业保险结合的根本性制度创意，积极探索了如何用中国式办法解决问题医改这一世界性难题的有效途径。”北京保险研究院继续执行院长姜洪回应，保险监管部门推展市场主体通过保险的手段，尤其是大病保险、农业保险等，有效地解决问题了“因病返贫”和“因灾返贫”问题，在提高贫困人口风险的同时，还为贫困地区的金融服务营造了较好的环境，造就了整个金融行业的贫困地区攻坚工作。2016年，城乡居民住宅地震巨灾保险制度月落地。

这一年，保险监管部门印发《创建城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，大力推展地震巨灾保险法律进程，将地震巨灾保险划入法制化框架。7月1日，中国城乡居民住宅地震巨灾保险产品月全面销售，我国巨灾保险制度由理论向实践中迈进最重要一步。“对比发达国家的地震巨灾保险产品，我国发售的产品更加充份地反映了‘广覆盖、健基本’的特点，且相比而言费率更加较低。

”保监会财产保险监管部主任刘峰回应，地方巨灾保险试点大力前进，不仅较好地起着了风险“缓冲垫”和社会“稳定器”起到，还为我国巨灾保险制度的建设累积了非常丰富的经验。2016年，商业保险税优政策试点成功实行。这一年，保险监管部门不断完善税优身体健康保险试点方案，保证了税优健康险在北京、上海等31个城市的试点工作稳定有序前进。

税优健康险产品销售件数逐月下降，参保群众确保水平大幅提高，对减低参保人员医疗开销效果显著，确保效果逐步显出，不仅有效地唤起了人民群众的身体健康意识，普及了身体健康和身体健康保险科学知识，还提高了个人主动为自己身体健康确保展开财务决定的意识，让群众有了更加强劲的取得感觉。南开大学公共卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来回应，截至2016年11月20日，全国税优健康险保险费规模已约7124万元，人均保险费1618元，已总计保险公司44035人。

以制度改革唤起市场活力2016年，“放松前端、管住后末端”仍然是保险监管坚决市场化改革的主要基调。“‘管住后末端’构建的风险监管水平有多低，‘放松前端’留下企业创意的舞台就有多大。”在姜洪显然，正是因为归功于富有成效的保险监管，我国保险业才构建了风险高效率的高速发展。

2016年，在“放松前端”上，保险监管坚定不移地不予前进。这一年，保险产品市场化改革全面深化：万能险责任准备金评估利率上调0.5个百分点至3%，以防止利差损风险;商车险费改月推展至全国，使得车险产品更加合理、小额支付案件增加、风险定价能力提高。这一年，市场准入解散机制改革成效显著，《广西辖区保险公司分支机构市场解散管理提示》印发，人保再行、前海再行、中远海运自保以及信美互相等3家互相保险的组织批筹，永诚保险、锦泰保险等顺利登岸“新三板”。

这一年，险要资运用肿胀有度，一方面，限制保险资金可投基础设施项目行业范围，引领保险资金通过债权投资计划、股权投资计划等方式，反对国家根本性战略实行和根本性民生工程建设;另一方面，重拳出击，针对个别公司在股票投资中的“快进慢出有”不道德，具体表态不反对并印发监管函，甚至得出停止积极开展涉及业务的整改措施。2016年，在“管住后末端”上，保险监管不遗余力。其中“债二代”可谓经典。

这一年，以风险为导向的“债二代”月实行，通过引进更为科学、非常丰富的风险因子，构建了资本的风险差异化管理，通过资本和成本约束，构成了倒逼机制，引领并增强了保险公司经营不道德的提高。国际保险监督官协会(IAIS)在全球保险资本标准(ICS)中，利用债二代数据，为中国分开减少了分组和适当的风险因子。目前，已可行性构成了与欧盟偿付能力体系、美国风险资本制度(RBC)模式“三足鼎立”的格局，沦为新兴市场国家偿付能力监管模式的典范。

这一年，市场不道德监管持续增强。先后的组织“两个强化、两个遏止”专项检查、农业保险大检查、中介市场清扫整顿、互联网保险风险专项整治等多领域执法人员大检查，有效地净化了生态环境，增强了法治的严肃性和权威性。“我国保险市场仍正处于发展的初级阶段，因此，处置好‘促发展’与‘以防风险’之间的关系，一直是监管部门面对的不利挑战。”在人健财险继续执行副总裁王和显然，中国保监会在科学发展观的指导下，探寻出有了全新的监管模式，即“放松前端，管住后末端”，一方面彰显市场充份的发展活力，另一方面又保证了风险获得有效地管控。

其灵魂在于“放松”不是非常简单的“回头”，是在一整套“游戏规则”基础上的放松。同时，“管住后末端”的关键是贯彻构成了一种刚性的威慑，倒逼前端的规范、有序和心态。此外，保险监管还引领还行业创建了自律的组织，搭起了信息互相交换平台，逐步营造了理性发展的行业氛围。

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